La prima cosa che la banca cercherà di capire è se i richiedenti sono persone affidabili. Nel nostro esempio se il sig. Rossi è una persona che rispetta gli impegni presi con i suoi creditori e quindi se paga per intero e puntualmente i suoi debiti.

La verifica oggigiorno è estremamente facilitata dal sistema di banche dati che gli istituti bancari e finanziari hanno a disposizione.
Quando si presenta la domanda di mutuo viene richiesto al sig. Rossi di firmare la liberatoria per l'accesso ai suoi dati personali nelle diverse banche dati, Centrale Rischi di Banca d'Italia, CRIF, Experian , ed altre.

Tramite queste banche dati è possibile ricostruire tutta la storia "creditizia" del nostro signor Rossi, e quindi tutti i debiti in corso, se in passato ha pagato in sensibile ritardo qualche prestito eccetera. Si tenga presente che il ritardo, e a maggior ragione il mancato pagamento di un prestito, anche di lieve entità, cioè di pochi euro, può provocare il rifiuto del finanziamento.
Infatti è sempre la Banca che decide se considerare e con quale peso l'eventuale ritardo nel pagamento di una o più rate.

Inoltre la banca controllerà se il signor Rossi risulta essere stato mai protestato per assegni e/o cambiali, e/o sia mai fallito o se risulti a rischio di fallimento tramite un'indagine in Camera di Commercio.

1. Affidabilità dei soggetti richiedenti il mutuo;
2. Capacità di rimborso;
3. Garanzia immobiliare.